持病があるからと、医療保険をあきらめていませんか？からはじまる、医療保険のＣＭ、持病があっても医療保険に入れるのはいいけど、ほとんど詳しい説明がＣＭでされていない。
ほんとに、持病があっても入れる医療保険って、お得なんだろうか？
☆一生涯保障が続くというけれど･･･。
売り文句のひとつに『保険料○○円で、保障は一生涯』という文句もよく聞く。
これ、単純に聞くと『一生、病気になった時の入院費を保証してくれる』という風に聞こえる。
が、これが、たいてい大間違い。
問題になるのは、保障日数というもの。
例えば、180日間の保障日数との記載があれば、『保険料○○円で、保障は一生涯の中の180日間保障します』って意味だ。
保険料と保障日数を比較して、損得勘定を考えないと、『思っていたのと違う』という羽目になる。
例えば
| 女性・保険料3000円／月・保障日数180日・入院保障5000円／日の場合 ・保障される保険金総額＝180×5000円＝90 万円。 ・保険料3000円×12ヶ月＝36 000円／年 ＊25年間の保険料払い込み額と補償額が同額。 加入後、25年未満で、180日の入院をすれば、損得ゼロ。 |
| 女性・保険料3000円／月・保障日数60日・入院保障5000円／日の場合 ・保障される保険金総額＝60×5000円＝30 万円。 ・保険料3000円×12ヶ月＝36 000円／年 ＊10年間の保険料払い込み額と補償額が同額。 加入後、10年未満で、60日の入院をすれば、損得ゼロ。 |
| 女性・保険料3000円／月・保障日数60日・入院保障3000円／日の場合 ・保障される保険金総額＝60×3000円＝18 万円。 ・保険料3000円×12ヶ月＝36 000円／年 ＊6年間の保険料払い込み額と補償額が同額。 加入後、6年未満で、60日の入院をすれば、損得ゼロ。 |
てな具合。
現実的には、『保険加入後の1年間は、保証は半額』とか『保険加入前の病気が原因の入院は保障されない』とか言う条件もたいていつくから、もっと、不利。
特に『保険加入前の病気が原因の入院』というのが曲者だと思う。
病名は違っても、元の病気が原因で、ほかの病気が出たとか言うのは、補償されない対象となるんじゃないだろうか？
ここら辺は、契約しようと思う保険会社に確認をきちんとすべき。
ま、保険の保障日数の問題は、別に、持病があっても入れる保険に限らない。
普通の医療保険に入る場合でも、おんなじことが言えるんだけど。
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